Samla dina lån utan avgifter
När du tecknar ett samlingslån brukar vissa kreditgivare ha en avgift som kallas för uppläggningsavgift. Detta är en så kallad expeditionsavgift för att bli kund och ska täcka den kostnad som kreditgivaren har för det administrativa arbetet med att lägga upp lånet. Kreditgivaren kan antingen kräva att denna avgift ska betalas in direkt på första månadsfakturan eller så fördelas den under hela löptiden vilket brukar vara det vanligaste.
Att undvika lån utan uppläggningsavgift har egentligen en större påverkan på mindre snabblån där avgiftens effekt på den totala kreditkostnaden blir mycket högre i och med att det är kortare löptider i kombination med mindre lånebelopp. Även om din månadsbetalning inte blir så mycket högre på ett samlingslån så kan ändå avgifterna ha en större påverkan än man tror när man sätter sig ner och räknar på det.
Låt oss ta ett exempel på ett lån där du ansöker om 100 000 kr under en 2 års återbetalningstid. I detta fall ger utslaget en ökning av den effektiva räntan med 0.62 procentenheter när man lägger på en uppläggningsavgift på 595 kr.
Exempel: Låna 100 000 kr i 2 år med årsränta på 6%. Din totala kreditkostnad blir 6369 kr, 6.17% effektiv ränta.
Exempel: Låna 100 000 kr i 2 år med årsränta på 6% + uppläggningsavgift 595 kr. Din totala kreditkostnad blir nu 6964 kr, 6.79% effektiv ränta.
Hur mycket kostar uppläggningsavgiften?
De kreditgivare som listas i ovan kan alla erbjuda lån med en startavgift på 0 kr. Annars brukar avgiften ligga på från 395 kr och uppåt till 995 kr.
Hur är det med övriga avgifter?
Andra avgifter som kan tillkomma på ditt samlingslån är aviseringsavgifter som man betalar in varje månad och läggs på din månadsfaktura. Denna kan vara allt från 15 kr till 60 kr beroende på vilken kreditgivare du vänder dig till och är ganska vanlig om man väljer att få sin månadsavi hemskickat på posten.
Du kan dock undvika avi-avgiften genom att begära att få e-faktura eller sätta upp lånet på autogiro så att din månadsbetalning dras automatiskt varje gång i slutet av månaden.
Låneförmedlare utan avgifter
En vanlig missuppfattning bland låntagare är att låneförmedlare tar ut en avgift eller att lånet tecknas hos själva låneförmedlaren. Detta är inte fallet då man endast är en jämförelsetjänst där man jämför räntor och låneerbjudanden åt dig.
En låneförmedlare kan inte alltid på förhand säga vilken uppläggningsavgift som gäller för ett lån. De kreditgivare som låneförmedlare samarbetar med har sina egna avgifter. När du får alla låneerbjudanden presenterade för dig ser du exakt vilka räntor och avgifter som gäller för varje kreditgivare. Här kan du även se vilken uppläggningsavgift och effektiv ränta lånet har. Denna information måste presenteras enligt konsumentkreditlagen, innan du skriver under ett låneavtal.
En låneförmedlare kan dock gå in och täcka för en eventuell uppläggningsavgift. De har i vissa fall permanenta erbjudanden eller tillfälliga kampanjer där du som låntagare slipper en uppläggningsavgift oavsett vilken kreditgivares erbjudande du väljer. Många gånger har dessa erbjudanden om avgiftsfria lån kravet att det är just ett samlingslån du ansöker om. Det kan även vara bra att hålla koll på vilka banker som låneförmedlare samarbetar med om du strikt är ute efter ett samlingslån utan uppläggningsavgift. Detta brukar presenteras på låneförmedlarens hemsida.
