Samla lån och krediter till lägre ränta

Med ett samlingslån flyttar du dina existerande krediter och lån till ett enda lån. På Relenda kan du jämföra och hitta låneförmedlare och kreditgivare med bäst ränta för ditt nya samlingslån.

Genom att samla alla dina lån & krediter kan du spara tusenlappar.

  • Låna med lägre ränta
  • Betala färre avgifter
  • bättre översikt över din privatekonomi
  • Få en starkare kreditvärdighet

Spara tid och pengar - jämför lån för att lösa dina existerande lån idag.

Exempel på samlingslån
KR
ÅR
Exempellån från Santander
Santander Consumer Bank

BETALA
2619 kr/mån

Exempel: Låna 200 000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 3.95 %. Effektiv ränta 4.02 %. Totalt belopp att betala: 51 453 kr. Månadskostnad: 1 746 kr med 144 betalningstillfällen.

Se fler samlinglån

Jämför lån - samla lån - spara pengar

Här på Relenda vill vi göra det enklare för dig som behöver låna pengar och söker samlingslån i synnerhet. Här jämför du kreditgivare och låneförmedlare med samlingslån.

När du hittar ett lån genomför du ansökan hos kreditgivaren eller låneförmedlaren. Denne kan hjälpa dig att lösa dina existerande skulder och ersätta dem med ett enda lån, till bättre ränta och med lägre eller helt utan avgifter.

Typer av lån att samla

  • Privatlån
  • Blancolån
  • Billån
  • Kreditkortskuld
  • Kontokredit
  • Sms lån
  • Snabblån
  • Delbetalning

På Relenda jämför du långivarnas lägsta nominella ränta, exempelränta och högsta nominella ränta. Baserat på dessa räntor och eventuella avgifter ser du också månadskostnad och totalkostnad och därmed hur mycket pengar du skulle spara på att samla dina lån.

Dyrt med flera små lån

Att ha flera små lån innebär oftast en högre ränta på varje enskilt lån jämfört med en ränta på ett enda, större lån, som samlar dessa smålån. I synnerhet om du har ett eller flera lån av typerna sms-lån, snabblån, högkostnadskrediter eller liknande finns det utrymme att spara pengar genom att lösa dessa med ett samlingslån.

För varje lån betalar du eventuellt avgifter, i form av avi-avgift eller andra administrativa kostnader. Kreditvärdigheten blir bättre om det bara finns en skuld istället för flera.

Billigare att samla lån

Samlingslån riktar sig till de som har ett eller flera lån idag, men vill skära ner på kostnaderna för dessa.

Först och främst är det rekommenderat att samla sina lån för de privatpersoner i Sverige som har flera lån eller andra krediter. Samlingslån kan också vara bra för den sitter på lån från flera år tillbaka. Det är då troligt att räntan har gått ner idag eller att någon annan kreditgivare kan erbjuda dig en bättre ränta. I de fallen kan det löna sig att byta kreditgivare även om du idag bara har ett lån.

Kanske har något i din livssituation eller privatekonomiska situation ändrats sedan du tecknade avtal för det eller de lån du har idag. Du har kanske en högre lön? Du kanske har en person som kan vara medsökande när ni refinansierar dina gamla lån? Även i dessa fall kan ett samlingslån ge lägre kostnader oavsett om du idag har ett eller flera lån/krediter.

Samlingslån ger bättre kreditvärdighet

Kreditvärdighet är ett mått på vilken betalningsförmåga man har och därmed vilken risk en kreditgivare tar vid utlåning. Ju färre lån och krediter man har och ju lägre kostnader man har för dessa, desto mer kreditvärdig är man. Med en bra kreditvärdighet har man bättre möjlighet att, ta ett nytt lån, skriva avtal om exempelvis lägenhetshyra, mobilabonnemang m.m. Om man har många lån och möjlighet att samla dessa är det därför klokt att göra så.

Samlingslån är inte enbart till för de i ekonomisk knipa eller har dåligt med pengar. Samlingslån är till även för de som har det gott ställt, men likväl vill spara pengar eller helt enkelt få en bättre kreditvärdighet på papperet.

Hur du samlar dina lån

Om du idag har flera lån där du anser att ränta och avgifter inte känns helt schyssta finns det egentligen inget att vänta på. Att samla dessa lån kan spara dig pengar redan från nästa faktura på lånet. Innan du skickar iväg en ansökan om samlingslån rekommenderar vi att du läser igenom följande steg:

  1. Se över din kreditvärdighet

    En ansökan om ett samlingslån innebär en sedvanlig kreditprövning där din kreditvärdighet avgör vilken risk din nya långivare tar med att ersätta dina lån. Din kreditvärdighet avgör i sin tur vilken ränta du får på ditt nya lån. Ju mer kreditvärdig du är idag, desto bättre ränta kommer du få på ditt lån. Samlingslån innebär i princip alltid att UC används för kreditupplysning. Därför det kan vara bra att ha koll på sin kreditvärdighet hos just UC.

    Det går att samla lån med dålig kreditvärdighet, beroende på hur den ser ut. Det är då rekommenderat att testa hos en låneförmedlare där flera kreditgivare får ta del av en och samma kreditupplysning. Du har sedan möjlighet att kontakta kreditgivare som eventuellt nekar ett lån och få uppgifter om vad du kan förbättra i din kreditvärdighet. Med tjänsten Kreditkollen på minuc.se har du möjlighet att följa ditt UC-Score över tid för att förbättra din privatekonomi.

  2. Jämför långivare

    När du är redo att pröva om du kan få ner dina kostnader genom ett samlingslån kan du jämföra kreditgivare som erbjuder samlingslån här på Relenda. Ta reda på om din ekonomi eller livssituation innebär några begränsningar eller om du har några speciella krav på lån och långivare.

    Med vårt filter och på våra undersidor på Relenda hittar du de vanligaste kategorierna när det kommer till egenskaper hos långivare. Med reglagen kan du exempelvis justera återbetalningstid för att se din månadsbetalning vid olika räntor.

    När du funnit en lämplig kreditgivare eller låneförmedlare vänder du dig till denna med en ansökan. Vid ansökan är det vanligt att du får lägga till information om att du redan har skulder och att du vill refinansiera summan av dessa med ditt lånebelopp. En ansökan är inte bindande och om du blir beviljad har du möjlighet att acceptera eller avböja erbjudandet.

  3. Se över dina existerande lån

    Vill du göra din läxa mer noggrant innan ansökan tar du fram dina avier för de lån och krediter du har idag. Med hjälp av dessa kan du se hur mycket du betalar i kostnader varje månad. På så sätt blir det enklare att jämföra dessa med kostnaden på det nya lånet. Du bör i dina låns villkor kunna utläsa om det tillkommer några kostnader när du återbetalar lånet i förtid. Vanligtvis kostar det ingenting att göra det.

  4. Bestäm om du vill samla lån eller inte

    I detta skede bör du ha tillräckligt på fötterna för att acceptera eller avböja det erbjudande om samlingslån du har fått. Förhoppningsvis kommer du ner i en månadskostnad som gör det värt att samla dina lån. Om inte kanske du behöver jobba ytterligare på din kreditvärdighet eller göra ansökan med en medlåntagare. Med ditt nya lån betalar du själv eller din nya långivare av de gamla lånen och krediterna.

  5. Följ upp dina gamla lån

    Försäkra dig om att dina gamla lån är avslutade. Om du inte är 100 % säker på detta bör du kontakta varje enskild långivare för att försäkra dig om detta.

Vanliga frågor om samlingslån

Det finns många låneförmedlare och kreditgivare att vända sig till för att låna pengar att samla gamla lån med. Dessa aktörer har olika utbud när det kommer till lånebelopp, ränta och löptid. De har också olika grundkrav på framförallt inkomst och ålder, men även betalningsanmärkningar, skuldsaldo, folkbokföring och medborgarskap etc.

Kreditgivaren genomför utöver en check av grundkraven också en kreditprövning som visar på din kreditvärdighet och är avgörande för om du blir beviljad lånet och vilken ränta du får. Innan ansökan är det svårt att säga om du kommer bli beviljad eller inte och vilken ränta du kommer få. Har du en stor totalskuld kan det finnas behov av att samla dina lån hos två olika kreditgivare. En enskild kreditgivare tar en större risk ju högre belopp de lånar ut. Det optimala är om man kan samla i ett enda lån. Har du idag många lån kan det bli billigare med två lån också.

Det finns dock kreditgivare som har högre beviljandegrad än andra kreditgivare. Många gånger innebär hög beviljandegrad dock också högre ränta. Genom att använda vår sök och jämförelsefunktion kan du göra grovjobbet och filtrera fram de aktörer som är lämpliga för just dig idag.

Vid vilken tidpunkt du ska ansöka om samlingslån är kopplat till hur din kreditvärdighet ser ut och vad i en kreditupplysning som eventuellt motsäger en ansökan. Uppgifter i kreditupplysningar gallras med jämna mellanrum, exempelvis ligger information om betalningsanmärkning kvar i 3 år, skuldsanering i 5 år och information om tidigare förfrågningar i 1 år.

Kreditgivare och låneförmedlare som erbjuder samlingslån använder framförallt UC för kreditupplysning. I en upplysning från UC påverkar tidigare förfrågningar kreditvärdigheten negativt. Det är därför bra att inte göra för många ansökningar om lån eller att vänta tills tidigare förfrågningar gallrats.

UC har en tjänst, Kreditkollen, för att se hur din kreditupplysning ser ut idag. Me hjälp av denna du kan avgöra om du är redo för att ansöka om att samla dina lån.

Vet du om att din livs- och ekonomiska situation ser lika bra eller till och med bättre ut än vad den gjorde när du ansökte om de gamla lånen är det ett bra läge att samla dina lån i ett.

Att din ansökan om att samla lån inte blir beviljad beror på din kreditvärdighet. Det går att låna pengar med svag kreditvärdighet, men då får man räkna med en högre ränta. Grundtanken med att samla sina lån är att få en bättre ränta och därför vill man ha en så bra kreditvärdighet som möjligt vid det givna tillfället. Att du ansökt om ett lån men inte fått något erbjudande kan ha många orsaker. Den kreditgivare som gjort bedömningen kan berätta mer i detalj om vilken eller vilka parametrar i din kreditprövning som gör att de inte vill låna ut pengar till dig.

I en kreditprövningen från UC tittar kreditgivaren bl.a. på dina senaste årsinkomster, hur många lån du har upptagna, dina låns totalbelopp, underskott av kapital och antal förfrågningar som gjorts den senaste tiden. Dessa och många andra parametrar leder till ditt UC-betyg, UC-score, och en riskprognos. Riskprognosen är ett procentuellt mått på hur stor sannolikheten är att du ska få en betalningsanmärkning. 0 % innebär att det inte finns någon risk och 100 % innebär att risken är maximal. Riskprognosen ändras över tid och är påverkbar.

Innan du åter ansöker om ett lån är möjliga åtgärder för en bättre prognos exempelvis att vänta ut någon eller alla tidigare förfrågningar eller eventuella betalningsanmärkningar så att dessa försvinner från din UC. Om du har dåliga lån, exempelvis sms-lån, snabblån eller andra högkostnadskrediter kan det vara värt att försöka lösa dessa innan du ansöker om ett samlingslån. Dels för att få bort just den typen av lån, men också för att minska belåningsgraden (lån i förhållande till inkomst). Kanske har du möjlighet att ta ett pantlån eller sälja saker på andrahandsmarknaden för att lösa denna typ av lån.

Ett annat sätt är att ha en medlåntagare på lånet där den medsökandes UC-betyg kan hjälpa till att väga upp ditt betyg.