Att man har en dålig kreditvärdighet kan vara en av flera anledningar till att man vill samla lån. Det kan också bli ett moment 22 när en dålig kreditvärdighet gör att det blir svårare att få ett lån beviljat. Det finns dock kreditgivare som specialiserat sig på att låna ut pengar just i denna situation. Dessa kreditgivare kan göra en mer noggrann kreditprövning och ofta i samråd med låntagaren tar man fram en lösning som passar för att komma ut en eventuell ekonomisk knipa. Istället för att titta enbart på vad som är dåligt vänder man även blicken framåt.
Nedan finner du en lista med långivare, som erbjuder samlingslån och omstartslån när din kreditvärdighet är dålig. Här möjlighet att samla lån om ditt kreditbetyg exempelvis är påverkat av betalningsanmärkningar, låg inkomst eller skuldsaldo. Dessa långivare gör en individuell prövning av din aktuella ekonomiska situation och gör vad de kan för att hjälpa dig.
Belopp att återbetala inkluderar amortering och kostnader, vilka baseras på avgifter och ränta. Räntan är variabel och här ser du kostnad vid respektive låns lägsta och högsta möjliga ränta samt vid den exempelränta kreditgivaren uppger vara den mest förekommande.
Representativt exempel: Låna 200 000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 12.9 %. Effektiv ränta 14 %. Totalt belopp att betala: 199 283 kr. Månadskostnad: 2 766 kr med 144 betalningstillfällen. Uppläggningsavgift: 995 kr, avi-avgift: 29 kr.
Representativt exempel: Låna 200 000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 7.9 %. Effektiv ränta 8 %. Totalt belopp att betala: 114 164 kr. Månadskostnad: 2 179 kr med 144 betalningstillfällen. Uppläggningsavgift: 395 kr, avi-avgift: 25 kr.
Representativt exempel: Låna 200 000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.29 %. Effektiv ränta 7 %. Totalt belopp att betala: 86 826 kr. Månadskostnad: 1 992 kr med 144 betalningstillfällen. Uppläggningsavgift: 0 kr, avi-avgift: 10 kr.
Kreditvärdighet är ett mått på betalningsförmåga och hur stor sannolikhet det är att en säljare, långivare etc. får ersättning för sin vara eller tjänst. Alternativt kan det ses som vilken risk det är att denne inte får någon ersättning. En långivare med samlingslån vill veta vilken risk de tar med att låna ut pengar. Enligt konsumentkreditlagen, bl.a. för att minska överskuldsättning, måste kreditgivaren göra en kreditprövning. I den tar de in variabler om låntagarens ekonomi och livssituation. Det är en stor mängd information som sammantagna visar på vilken kreditvärdighet man har.
Några viktiga parametrar som påverkar kreditvärdigheten är följande:
Att samla lån kan vara ett steg mot en bättre kreditvärdighet. Innan man samlar lån ska man göra en nulägesanalys av sin ekonomi och livssituation. Hos kreditupplysningsbolagen kan man få en gratis kreditupplysning på sig själv. Den visar på de förhållanden som ligger till grund för kreditvärdigheten. I den kan du identifiera saker som kan förbättras. Kan du öka dina inkomster eller minska dina utgifter kommer det så småningom leda till en bättre ekonomi. Vissa saker som påverkar kreditvärdigheten måste man vänta ut. Exempelvis information om betalningsanmärkningar ligger kvar i 3 år även om du har löst dina skulder, missbrukande av kontokort ligger kvar i 2 år, information om skuldsaldo ligger kvar i 5 år och information om kreditupplysningar ligger kvar i 1 år. För fler tips om hur du kan få din kreditvärdighet att bli bättre kan du läsa på Kreditkoll1.
Ett av de kreditupplysningsbolag i landet som har tillåtelse2 att samla in ekonomisk information om privatpersoner och företag är UC. Det är den mest förekommande kreditupplysningen hos kreditgivare när det handlar om ett samlingslån. Generellt används UC när det handlar om större lånebelopp, vilket det ofta blir när man slår ihop flera mindre lån. Av den anledningen tittar vi här på hur UC kreditupplysning ser ut och hur de mäter kreditvärdighet.
Det är lätt att bli lite förvirrad när man ser olika siffror som visar på vilken kreditvärdighet man har. I en kreditupplysning från UC finns det ett tal i procent mellan 0,1 - 99,9 %. Detta tal kallas riskprognos eller kreditscore och används av långivaren för att få en indikation på hur stor risken är att låntagaren inte betalar tillbaka lånet och istället får en betalningsanmärkning inom 12 månader. Ju lägre talet är desto lägre är risken. Ju lägre risken är desto större sannolikhet är det att man kan få bra villkor på lånet. Långivaren tittar inte enbart på detta tal, men det ger en bra sammanvägd bild av läget.
Betyg | UC Riskprognos / Kreditscore |
---|---|
Utmärkt | 0,1 % |
Mycket bra | 0,2 - 0,9 % |
Bra | 1,0 - 4,0 % |
Mindre bra | 4,1 - 25,0 % |
Svag | 25,1 - 99,9 % |
Hos UC finns en tjänst för privatpersoner som kallas Kreditkollen. Den följer UC Riskprognos, men visar andra siffror. Här kallas siffran istället UC-score och varierar mellan 1-999. Här är det tvärtom istället bra att ha ett högt tal. Du kan prenumerera på Kreditkollen och följa din kreditvärdighet och ditt UC-score över tid. På så sätt kan du se när det är optimalt läge att ansöka om ett samlingslån. Kreditkollen ger dig även möjlighet att se din kreditupplysning samt UC Riskprognos.
Betyg | UC-score |
---|---|
Utmärkt | 745-999 |
Mycket bra | 635-744 |
Bra | 559-634 |
Mindre bra | 455-558 |
Svag | 1-454 |