Jämför och välj Advisa, Lendo, Sambla, Zmarta eller Enklare

Att vända sig till en låneförmedlare när man vill samla lån kan vara smart. Istället för att försämra kreditvärdigheten genom att själv ansöka hos flera långivare gör låneförmedlaren bara en UC kreditupplysning. Låneförmedlarens runt 40 långivare som de samarbetar med får alla ta del av samma kreditupplysning och kan erbjuda räntor och villkor att välja mellan.

Vi har valt att titta närmare på 5 låneförmedlare (Advisa, Lendo, Sambla, Zmarta, Enklare). Dessa nämns ofta som "the big five" när man pratar om vilka låneförmedlare det finns i Sverige. Se vad som skiljer dem åt och vilken låneförmedlare som skulle passa dig bäst när du vill samla lån.

Ränta & lånevillkor

Vid låneförmedling så är räntan och lånevillkor ungefär likadana hos respektive låneförmedlare. Du kommer kunna få ett lån med ränta fr. 3 - 5 % beroende på hur bra kreditvärdighet du har. Oftast brukar låneerbjudanden presenteras inom intervallet 5 - 10 %.

Samla lån Advisa
Advisa logo
40 st anslutna långivare
600 000 kr i maxbelopp
5,20 - 33,99 % i ränta
100 800 kr/år i inkomstkrav
18 år i ålderskrav

Exempel på lån genom Advisa: Låna 310 000 kr i 12 år med 144 avbetalningar, till ränta 6,94 % (rörlig). Kreditkostnad 147 643 kr och totalt att återbetala 457 643 kr. Effektiv ränta 7,17 %.

Samla lån Lendo
Lendo logo
39 st anslutna långivare
600 000 kr i maxbelopp
3,50 - 28,00 % i ränta
110 000 kr/år i inkomstkrav
18 år i ålderskrav

Exempel på lån genom Lendo: Låna 200 000 kr i 12 år med 144 avbetalningar, till ränta 6,77 % (rörlig). Kreditkostnad 92 653 kr och totalt att återbetala 292 653 kr. Effektiv ränta 6,98 %.

Samla lån Sambla
Sambla logo
40 st anslutna långivare
600 000 kr i maxbelopp
5,20 - 33,99 % i ränta
100 800 kr/år i inkomstkrav
18 år i ålderskrav

Exempel på lån genom Sambla: Låna 150 000 kr i 12 år med 144 avbetalningar, till ränta 6,40 % (rörlig). Kreditkostnad 65 282 kr och totalt att återbetala 212 282 kr. Effektiv ränta 6,59 %.

Samla lån Zmarta
Zmarta logo
32 st anslutna långivare
600 000 kr i maxbelopp
5,20 - 29,40 % i ränta
100 000 kr/år i inkomstkrav
18 år i ålderskrav

Exempel på lån genom Zmarta: Låna 180 000 kr i 10 år med 120 avbetalningar, till ränta 7,95 % (rörlig). Kreditkostnad 81 497 kr och totalt att återbetala 261 497 kr. Effektiv ränta 8,25 %.

Samla lån Enklare
Enklare logo
35 st anslutna långivare
600 000 kr i maxbelopp
4,95 - 29,95 % i ränta
120 000 kr/år i inkomstkrav
18 år i ålderskrav

Exempel på lån genom Enklare: Låna 400 000 kr i 12 år med 144 avbetalningar, till ränta 8,99 % (rörlig). Kreditkostnad 258 461 kr och totalt att återbetala 658 461 kr. Effektiv ränta 9,49 %.

Grundkrav

Låneförmedlare Åldersgräns Inkomst
Advisa 18 år 100 800 kr/år
Lendo 18 år 110 000 kr/år
Sambla 18 år 100 800 kr/år
Zmarta 18 år 100 000 kr/år
Enklare 18 år 120 000 kr/år

Övriga grundkrav

För samtliga låneförmedlare måste du har vara bosatt i Sverige, inte ha för färska betalningsanmärkningar och du får inte ha något aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden. Har du ett historiskt skuldsaldo måste detta vara äldre än 6 månader.

Eventuell komplettering av uppgifter kan ske hos de anslutna långivarna. Det kan t.ex. vara att man måste verifiera sin inkomst genom Instantor eller uppvisa sina senaste lönespecifikationer.

Anslutna långivare

Låneförmedlare Anslutna långivare
Advisa40 långivareVisa samarbetspartners
Lendo39 långivareVisa samarbetspartners
Sambla40 långivareVisa samarbetspartners
Zmarta32 långivareVisa samarbetspartners
Enklare35 långivareVisa samarbetspartners

Klicka på "Visa samarbetspartners" för att komma till låneförmedlarnas hemsidor och se vilka långivare som är med i jämförelsen. Advisa, Sambla, Lendo och Zmarta listar alla sina samarbetspartners på hemsidan medan Enklare listar ett urval av sina samarbetspartners.

Långivare med samlingslån

Om det är ett samlingslån du söker kan det vara relevant att titta på hur många av respektive förmedlares partners som faktiskt erbjuder samlingslån.

Följande antal kreditgivare erbjuder dig att samla lån:

Lendo (29 långivare), Sambla (28 långivare), Advisa (27 långivare), Enklare (25 långivare), Zmarta (24 långivare).

Långivare som accepterar betalningsanmärkning

Om du har en eller flera betalningsanmärkningar (måste vara äldre än 6 månader) så sjunker antalet långivare som kan lämna dig ett låneerbjudande. Följande antal kan bevilja dig ett lån: Advisa (9 långivare), Lendo (10 långivare), Sambla (15 långivare), Zmarta (10 långivare).

Långivare som kan låna ut mer än 350 000 kr

Låneförmedlarna samarbetar både med storbanker och mindre kreditinstitut. Om du ska ansöka om ett större lån kan det vara bra att veta hur ration mellan stora och små långivare ser ut. Följande antal kan bevilja dig ett större lån om 350 000 kr och över: Advisa (28 långivare), Lendo (27 långivare), Sambla (27 långivare), Zmarta (25 långivare), Enklare (20 långivare).

Exklusiva samarbeten

Det finns långivare som är väldigt selektiva i vilka låneförmedlare man samarbetar med. Hos Advisa kan du t.ex. hitta storbanken Nordea och hos Zmarta hittar du MyMoney - medan Lendo har ett exklusivt samarbete med Rocker och DNB.

Hos Sambla hittar du en mängd mindre långivare som de andra låneförmedlarna inte har i sin jämförelse, t.ex. Merax, ViaConto m.fl. Det är också denna typen av långivare (snabblån) som gör att man idag har ett 10-tal fler anslutna långivare än övriga låneförmedlare.

Låneerbjudande

Låneförmedlare Presentation
Advisa Inloggning med BankID
Lendo Inloggning med BankID
Sambla Lånehandläggare ringer upp dig
Zmarta Inloggning med BankID/lösenord
Enklare Inloggning med BankID

När det kommer till hur låneerbjudanden presenteras så brukar det vanliga vara att man loggar in på sitt konto och ser alla som kan bevilja dig ett lån. Här skiljer sig Sambla åt och en lånehandläggare kommer istället att ringa upp och gå igenom vilket erbjudande som är bäst för dig.

Svarstid & utbetalning

Låneförmedlare Svarstid Utbetalning
Advisa Inom 24 h I - 5 bankdagar
Lendo Inom 24 h I - 5 bankdagar
Sambla Inom 24 h I - 5 bankdagar
Zmarta Inom 24 h I - 4 bankdagar
Enklare Inom 24 h I - 5 bankdagar

När du har skickat in din ansökan hos låneförmedlaren har långivarna upp till 24 timmar på sig att lämna dig ett låneerbjudande. Vissa kommer ge dig ett låneerbjudande automatiskt, direkt efter ansökan, medan andra långivare har manuell hantering och därmed tar lite längre tid på sig. Man rekommenderas alltid att vänta och inte ta första bästa erbjudandet som man får, då det kan innebära att du går miste om ett bättre lån.

Kundtjänst

Låneförmedlare Kundservice
Advisa Telefon, E-post, Chatt
Lendo Telefon, E-post
Sambla Telefon, E-post
Zmarta Telefon, E-post, Chatt
Enklare Telefon, E-post, Chatt

Låneförmedlarna brukar vara lätta att få tag på och kundtjänsten har även öppet på helgerna. Advisa och Zmarta sticker ut från mängden där du kan även kan chatta med kundtjänst. Zmarta har dessutom öppet dygnet runt vilket de andra låneförmedlarna inte kan matcha.

Omdöme hos Trustpilot

Låneförmedlare Antal kundomdömen TrustScore
Advisa 3 900 4,7/5
Lendo 2 726 4,6/5
Sambla 22 982 4,8/5
Zmarta 20 225 4,6/5
Enklare 6 815 4,7/5

Hos Trustpilot kan du se hur bra användarna och låntagarna uppfattar respektive låneförmedlare när det kommer till vilken service de kan erbjuda. Betyget som kan ges är ett betyg från 1 till 5 och samlas antingen in av företaget själva eller så fyller användarna i det självmant på Trustpilot. Detta ger företaget sen ett TrustScore som är ett genomsnitt av företagets omdömen där man tar hänsyn till faktorer såsom antalet omdömen, omdömenas aktualitet och hur omdömena har samlats in.

Välj denna låneförmedlare

Alla 5 låneförmedlare är säkra och pålitliga att använda. Vilken du ska välja avgörs egentligen hur bra kreditvärdighet du har. Sambla passar de bäst som har lite sämre kreditvärdighet eller om man har en eller flera betalningsanmärkningar. De övriga 4 är väldigt lika i kundservice, utbud och omdöme där Zmarta är vår personliga favorit.

En fråga som ofta dyker upp är om man kan jämföra lån hos flera låneförmedlare samtidigt. Detta är något som du vill undvika då varje förfrågan du tar hos en låneförmedlare sänker din kreditvärdighet. Skulle du plötsligt få flera UC-förfrågningar under en kort tid kommer din UC-score påverkas negativt. Vill du jämföra hos en annan låneförmedlare bör du vänta 45 dagar mellan varje förfrågan.

Jag vill ansöka om ett större lån: Välj Zmarta

Jag vill välja en liknande förmedlare: Välj Lendo

Jag har låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkning: Välj Sambla

Frågor & svar

Bör jag ansöka hos mer än en låneförmedlare?

Nej, detta är inget som kommer hjälpa dig att hitta ett lån med låg ränta. Din UC-Score påverkas av hur många förfrågningar du har och att ha förfrågningar tätt inpå varandra kommer bara att påverka ditt kreditbetyg negativt. Välj en låneförmedlare som du tycker passar dig bäst.

Varför får jag inga låneerbjudanden?

Om du inte får några erbjudanden från några långivare beror det antagligen på att du har för låg kreditvärdighet. Se över din ansökan och lägg till en medsökande på lånet för att få bättre betalningsförmåga.

Hur snabbt får jag svar?

Många långivare skickar ett erbjudande redan några minuter efter du skickat in din ansökan. Andra långivare kan ta upp mot 24 timmar innan de återkommer med ett erbjudande.

Källor