Ränta & lånevillkor
Vid låneförmedling så är räntan och lånevillkor ungefär likadana hos respektive låneförmedlare. Du kommer kunna få ett lån med ränta fr. 3 - 5 % beroende på hur bra kreditvärdighet du har. Oftast brukar låneerbjudanden presenteras inom intervallet 5 - 10 %.
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Exempel på lån genom Advisa: Låna 350 000 kr i 12 år med 144 avbetalningar, till ränta 8,19 % (rörlig). Kreditkostnad 200 820 kr och totalt att återbetala 550 820 kr. Effektiv ränta 8,50 %.
Exempel på lån genom Lendo: Låna 200 000 kr i 12 år med 144 avbetalningar, till ränta 6,00 % (rörlig). Kreditkostnad 81 047 kr och totalt att återbetala 281 047 kr. Effektiv ränta 6,17 %.
Exempel på lån genom Sambla: Låna 350 000 kr i 12 år med 144 avbetalningar, till ränta 8,19 % (rörlig). Kreditkostnad 200 820 kr och totalt att återbetala 550 820 kr. Effektiv ränta 8,50 %.
Exempel på lån genom Zmarta: Låna 180 000 kr i 10 år med 120 avbetalningar, till ränta 10,76 % (rörlig). Kreditkostnad 114 613 kr och totalt att återbetala 294 613 kr. Effektiv ränta 11,31 %.
Exempel på lån genom Enklare: Låna 400 000 kr i 12 år med 144 avbetalningar, till ränta 7,99 % (rörlig). Kreditkostnad 226 457 kr och totalt att återbetala 626 457 kr. Effektiv ränta 8,41 %.
Grundkrav
| Låneförmedlare | Åldersgräns | Inkomst |
|---|---|---|
| Advisa | 18 år | 100 800 kr/år |
| Lendo | 18 år | 110 000 kr/år |
| Sambla | 18 år | 100 800 kr/år |
| Zmarta | 18 år | 100 000 kr/år |
| Enklare | 18 år | 120 000 kr/år |
Övriga grundkrav
För samtliga låneförmedlare måste du har vara bosatt i Sverige, inte ha för färska betalningsanmärkningar och du får inte ha något aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden. Har du ett historiskt skuldsaldo måste detta vara äldre än 6 månader.
Eventuell komplettering av uppgifter kan ske hos de anslutna långivarna. Det kan t.ex. vara att man måste verifiera sin inkomst genom Instantor eller uppvisa sina senaste lönespecifikationer.
Anslutna långivare
| Låneförmedlare | Anslutna långivare | |
|---|---|---|
| Advisa | 39 långivare | Visa samarbetspartners |
| Lendo | 39 långivare | Visa samarbetspartners |
| Sambla | 39 långivare | Visa samarbetspartners |
| Zmarta | 30 långivare | Visa samarbetspartners |
| Enklare | 33 långivare | Visa samarbetspartners |
Klicka på "Visa samarbetspartners" för att komma till låneförmedlarnas hemsidor och se vilka långivare som är med i jämförelsen. Advisa, Sambla, Lendo och Zmarta listar alla sina samarbetspartners på hemsidan medan Enklare listar ett urval av sina samarbetspartners.
Långivare med samlingslån
Om det är ett samlingslån du söker kan det vara relevant att titta på hur många av respektive förmedlares partners som faktiskt erbjuder samlingslån.
Följande antal kreditgivare erbjuder dig att samla lån:
Sambla (29 långivare), Advisa (29 långivare), Lendo (27 långivare), Enklare (24 långivare), Zmarta (23 långivare).Långivare som accepterar betalningsanmärkning
Om du har en eller flera betalningsanmärkningar (måste vara äldre än 6 månader) så sjunker antalet långivare som kan lämna dig ett låneerbjudande. Följande antal kan bevilja dig ett lån: Advisa (15 långivare), Lendo (11 långivare), Sambla (17 långivare), Zmarta (11 långivare), Enklare (14 långivare).
Långivare som kan låna ut mer än 350 000 kr
Låneförmedlarna samarbetar både med storbanker och mindre kreditinstitut. Om du ska ansöka om ett större lån kan det vara bra att veta hur ration mellan stora och små långivare ser ut. Följande antal kan bevilja dig ett större lån om 350 000 kr och över: Advisa (28 långivare), Lendo (27 långivare), Sambla (27 långivare), Zmarta (25 långivare), Enklare (20 långivare).
Exklusiva samarbeten
Det finns långivare som är väldigt selektiva i vilka låneförmedlare man samarbetar med. Hos Advisa kan du t.ex. hitta storbanken Nordea och hos Zmarta hittar du MyMoney - medan Lendo har ett exklusivt samarbete med Rocker och DNB.
Hos Sambla hittar du en mängd mindre långivare som de andra låneförmedlarna inte har i sin jämförelse, t.ex. Merax, ViaConto m.fl. Det är också denna typen av långivare (snabblån) som gör att man idag har ett 10-tal fler anslutna långivare än övriga låneförmedlare.
Låneerbjudande
| Låneförmedlare | Presentation |
|---|---|
| Advisa | Inloggning med BankID |
| Lendo | Inloggning med BankID |
| Sambla | Lånehandläggare ringer upp dig |
| Zmarta | Inloggning med BankID/lösenord |
| Enklare | Inloggning med BankID |
När det kommer till hur låneerbjudanden presenteras så brukar det vanliga vara att man loggar in på sitt konto och ser alla som kan bevilja dig ett lån. Här skiljer sig Sambla åt och en lånehandläggare kommer istället att ringa upp och gå igenom vilket erbjudande som är bäst för dig.
Svarstid & utbetalning
| Låneförmedlare | Svarstid | Utbetalning |
|---|---|---|
| Advisa | Inom 24 h | I - 5 bankdagar |
| Lendo | Inom 24 h | I - 5 bankdagar |
| Sambla | Inom 24 h | I - 5 bankdagar |
| Zmarta | Inom 24 h | I - 4 bankdagar |
| Enklare | Inom 24 h | I - 5 bankdagar |
När du har skickat in din ansökan hos låneförmedlaren har långivarna upp till 24 timmar på sig att lämna dig ett låneerbjudande. Vissa kommer ge dig ett låneerbjudande automatiskt, direkt efter ansökan, medan andra långivare har manuell hantering och därmed tar lite längre tid på sig. Man rekommenderas alltid att vänta och inte ta första bästa erbjudandet som man får, då det kan innebära att du går miste om ett bättre lån.
Kundtjänst
| Låneförmedlare | Kundservice |
|---|---|
| Advisa | Telefon, E-post, Chatt |
| Lendo | Telefon, E-post |
| Sambla | Telefon, E-post |
| Zmarta | Telefon, E-post, Chatt |
| Enklare | Telefon, E-post, Chatt |
Låneförmedlarna brukar vara lätta att få tag på och kundtjänsten har även öppet på helgerna. Advisa och Zmarta sticker ut från mängden där du kan även kan chatta med kundtjänst. Zmarta har dessutom öppet dygnet runt vilket de andra låneförmedlarna inte kan matcha.
Omdöme hos Trustpilot
| Låneförmedlare | Antal kundomdömen | TrustScore |
|---|---|---|
| Advisa | 3 978 | 4,6/5 |
| Lendo | 2 950 | 4,5/5 |
| Sambla | 24 263 | 4,8/5 |
| Zmarta | 20 869 | 4,6/5 |
| Enklare | 7 440 | 4,7/5 |
Hos Trustpilot kan du se hur bra användarna och låntagarna uppfattar respektive låneförmedlare när det kommer till vilken service de kan erbjuda. Betyget som kan ges är ett betyg från 1 till 5 och samlas antingen in av företaget själva eller så fyller användarna i det självmant på Trustpilot. Detta ger företaget sen ett TrustScore som är ett genomsnitt av företagets omdömen där man tar hänsyn till faktorer såsom antalet omdömen, omdömenas aktualitet och hur omdömena har samlats in.
Välj denna låneförmedlare
Alla 5 låneförmedlare är säkra och pålitliga att använda. Vilken du ska välja avgörs egentligen hur bra kreditvärdighet du har. Sambla passar de bäst som har lite sämre kreditvärdighet eller om man har en eller flera betalningsanmärkningar. De övriga 4 är väldigt lika i kundservice, utbud och omdöme där Zmarta är vår personliga favorit.
En fråga som ofta dyker upp är om man kan jämföra lån hos flera låneförmedlare samtidigt. Detta är något som du vill undvika då varje förfrågan du tar hos en låneförmedlare sänker din kreditvärdighet. Skulle du plötsligt få flera UC-förfrågningar under en kort tid kommer din UC-score påverkas negativt. Vill du jämföra hos en annan låneförmedlare bör du vänta 45 dagar mellan varje förfrågan.
Jag vill ansöka om ett större lån: Välj Zmarta
Jag vill välja en liknande förmedlare: Välj Lendo
Jag har låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkning: Välj Sambla
Frågor & svar
Bör jag ansöka hos mer än en låneförmedlare?
Nej, detta är inget som kommer hjälpa dig att hitta ett lån med låg ränta. Din UC-Score påverkas av hur många förfrågningar du har och att ha förfrågningar tätt inpå varandra kommer bara att påverka ditt kreditbetyg negativt. Välj en låneförmedlare som du tycker passar dig bäst.
Varför får jag inga låneerbjudanden?
Om du inte får några erbjudanden från några långivare beror det antagligen på att du har för låg kreditvärdighet. Se över din ansökan och lägg till en medsökande på lånet för att få bättre betalningsförmåga.
Hur snabbt får jag svar?
Många långivare skickar ett erbjudande redan några minuter efter du skickat in din ansökan. Andra långivare kan ta upp mot 24 timmar innan de återkommer med ett erbjudande.